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免赔额以下不赔

免赔额，是指保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的数额。

以百万医疗险为例，对于意外或普通疾病导致的住院医疗费用，会设置一万元左右的免赔额。

对于社保报销后剩余的部分，不超过一万元的，保险公司不予赔偿。超过一万元的部分，且符合保险责任的部分，保险公司会按照赔付比例进行赔偿。

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等待期内出险不赔

等待期是指，从保险合同生效日开始，至保险人具有保险金赔偿或给付责任之日的一段时间。

投保人或被保险人即使通过了健康告知，如果在等待期内确诊疾病或者发生保险事故，保险公司是不承担赔偿保险金责任的。

等待期只出现在首年投保。如果保险期满前投保人向保险公司申请续保，次年的保险期间内也就不存在等待期了。（注：具体定义以保险合同为准）

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既往病症不赔

既往病症，是指被保险人在保单生效前已患有的疾病，或存在任何足以引致普通人寻求诊断、医疗护理或医药治疗的症状、体征，或曾经医生推荐接受医药治疗或医疗意见。

这主要是为了防止投保人带病投保的情况出现。

对于一些经过诊断治疗、已经完全好了的病，只要符合健康告知，后续生病也是可以报销的。

此外，保险条款在责任免除部分会约定一些不予赔偿的情况在实际业务中，不同公司的保险产品也会有所区别。所以，在购买保险之前认真阅读保险条款，理赔的过程中也能减少一些不必要纠纷。

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商业医疗险有必要买吗？

刘先生刚过而立之年，生活做的红红火火，同时家庭也经营的十分和睦，2017年11月，保险意识较强的刘先生经过反复考虑，最终为自己投保平安e生保，最高保额300万元。

有了保险保障以后，刘先生也更加放心地经营生意。正当一切越来越好时，刘先生却在某次体检中被查出肺部异常，去医院做了详细检查后确诊为肺部恶性肿瘤。

这一消息对于刘先生来说犹如晴天霹雳，如果他倒下了，他的妻儿、父母又该怎么办？不过作为一家之主，他知道自己必须理性，于是他开始梳理能够帮助他度过此次难关的工具，他想到了保险。

通过向保险代理人咨询，刘先生了解到平安e生保的理赔条件，在整个治疗过程中，通过公司工作人员以及保险代理人协助申请理赔，刘先生前后理赔45次，合计理赔金额89.36万元。

平安e生保保险产品计划是一款性价比较高的商业医疗险，刘先生通过该产品有效转移了疾病风险，渡过了此次难关。

除了刘先生，还有很多客户通过平安e生保保险产品计划，在患病时获得了理赔，走出了生活困境。（注：案例中具体赔付内容以具体保险合同为准）

（注：上图为部分e生保客户理赔情况）

在日常生活中，无论是老人、小孩还是成年人，或多或少都会生病。为了让自己或家人不幸生病后医疗费用能够得到报销，除了参加社会保险外，还应该规划商业医疗保险。