英国有句谚语：We were poor but we never got into debt .翻译过就是：“我们穷是穷，但从不负债。” 我想当下我们会经常听到身边的人自豪地这么对你说。其实仔细地分析一下，只要你是从事经济类的经营活动，你都要或多或少地接触债，涉及债，完全地摆脱债是不可能的。网上有流传着这样两则段子： 负债30万，说明你认真生活。负债100万， 说明你了解金融。负债1000万，说明你开豪车生活很奢侈。负债5000万，说明你是上市公司老总。负债为0，基本你是靠工资生活，一个没有项目的屌丝。

不负债，怎么挣钱？对不对？

    上面两则段子反映了：如果一个人的人生没有了负债，那么说明他没有向上攀爬的动力，没有压力就没有动力，没有动力就没有经济效益。看看身边那些运作好的企业或者是家庭，大部分都是通过负债，利用资金的杠杆，从而让整个盘子越做越大。过度的稳定本身就包含着风险。

    在日本有一个流传很广的故事，非常值得我们思考。古时候日本渔民出海捕鳗鱼，因为船小，使得鳗鱼很难的存活，一般到岸上就已经死光了。但是有一个渔民。他所有的装备和其他的渔民都一样。但他的鳗鱼每一次回来都是活蹦乱跳的。因此他的鱼价是别人的好几倍。没过几年他就成为了大富翁。后来由于身患重病不能出海捕鱼了，他才把这个秘密告诉了他的儿子：在盛鳗鱼的船舱里放进去一些鲶鱼，因为这两种鱼生性都好斗，为了对付鲶鱼的攻击，鳗鱼也被迫呢全力反击。在这种战斗的状态中，鳗鱼就获得了生活的动力。当鳗鱼面对天敌的时候，警戒心倍增，而求生的欲望被激发，存活率得到了提高，这个小故事告诉我们，只有有了压力，才有向前拼搏的动力。投资也是同样的道理。一个人如果没有了负债，活的过于轻松，也就不会努力的去争取财富。人都是被逼出来的，您同意这个观点吗？

你负债的能力决定着你收入的能力。你要把负债当做是人生的一笔财富，如不不狠狠的逼自己一把，就不知道自己的潜力有多大、内心有多强大。巨人集团的史玉柱一夜之间负债高达二点八亿。在隐姓埋名的日子里，史玉柱一次次的思考自己的得失。他痛定思痛，绝地奋起，用了三年不到的时间，史玉柱又重新站了起来。如果没有那次负债累累的经历，史玉柱的今天会是怎么样的呢？没有人可以做出准确的预测。但可以肯定的是，我们不会再看到一个比以前更加强大百倍的巨人重新站起来。我们羡慕别人的成就，其实人和人之间的不同，除了天时、地利、机遇之外，最终比的就是每个人的心里承受能力。要想成功，必须学会忍耐，包括忍受痛苦和孤独！这是你与众不同的看家法宝。

    但是人生中，当很多人面对很多事情的时候，都是：话好说，事难做。负债之后，真正能做到“忍”，并痛定思痛，绝地重生的极少。为什么呢？接下来我再讲一个我身边的真实案例，大家就理解为什么真正能做到重生的是凤毛麟角了：他是在2018年的时候，在老家开了第一家投资担保公司。投资投资担保公司的运营模式，就是通过融资的方式，从这个民间的这种亲戚朋友，还有一些陌生的这个投资人开始，通过用两分的利息作为融资的手段，然后公司再以三分或四分或更高的利再放贷出去，赚取息差的这种模式，做了当地第一家投资担保公司。他没有真正学过专业的投融资放贷，也没有在银行系统、金融系统学过专业的这种风控，所以他就是典型的非专业人士做了一件应该由专业人士做的一个金融的资本运作！所以很快在不到一到两年的时间里，就导致了大概有两个多亿的这个投资款没有收回来，也就让他直接或者间接的产生了将近一个亿的债务。公司经营到第二年的时候，也就是2019年底的时候，就已经出现了现金流的断裂，现金流断裂之后呢，他因为要面对将近六百个人的债权人啊，从几万的金额到几百万的金额的都有，有亲戚朋友的，也有一些陌生群体的，也有一些单位的和这个公务员的，都有啊，总共大概有六百人左右。他当时是陷入到一个绝境啊，对自己的这个整个的人生呢也是产生了巨大的迷茫。每天的心情都是陷入在这种恐惧、害怕，甚至想过要了结自己的这个生命。在无数的夜晚啊，他都把自己关在房间里面，痛苦、沉思、反省，包括这个寻找出路，寻找解债的方法，如何走出这种困境等等？记得当时他每一天晚上基本上就睡两到三个小时，这种状态，持续两到三个月的时间，大概是在一个月左右的时间头发就基本上白了一半。那这种人生的痛苦和经历，说实话我觉得对他真的是一种煎熬，同时也是磨难和修炼，这种阴影在他人生当中很难会被忘掉，会久久挥不去的啊。像他这种情况，很多人就此就沉沦下去了，一生都在背负着沉重的包袱，为什么会是这样？

因为目前我们国家在国家层面的个人破产法还没有出台，也仅是在2020年6月2日，深圳市人大常委会发布《深圳经济特区个人破产条例(征求意见稿)》，就个人破产具体如何实行，做出了明确规定，但这也只是地方条例，不是国家的法律。

冷静地分析，客观地判断，得出前面那个我的朋友的案例的结论：他的主要问题就是没有控制好负债率，即负债的比率，负债的比率它等于负债总额除以资产的总额。通常情况下负债比率保持在百分之三十到百分之四十之间是比较合理的。如果说严重大于百分之四十，说明你每月要偿还的债务已经严重影响了你的资金链。如果再遇上什么闪失，很有可能就会造成资金链的断裂。从而加大风险。如果负债比例接近一百的时候，就预示着你随时有可能破产。

另外呢一个人的负债能力与个人的年龄有关，因为不同的年龄段，个人和家庭的收入水平，挣钱的能力各不相同。三十到四十岁是一个个人职业生涯巅峰时期，收入稳定上升，可承受的负债压力也是最大的。在此之前和在此之后都应该降低负债的比例。良性的负债可以帮助我们积累财富，但不良的负债却可以把我们一步一步的推下深渊。

    我也一直在想：很多的人群，包括一些企业家，都是正在经历着这种类似地煎熬，他们都是在非常的迷茫和痛苦当中啊，我觉得我有必要把我这些年的经验，包括走出债务困境的一些方法和技巧，尽可能去传播给更多的人啊，能够解救他们，能够帮助他们去走出这种困境，所以这是我做债事律师的这样一个初衷。因为毕竟从这种困境当中能够自己走出来的人群确实是比较少数的。说实在话，看到太多的案例，因为负债几千万，都已经……要不就是这个人不在人间了啊，要不就是这个人已经被关进这个大牢里面去了，基本上都是这种结果啊；还有就是家破人亡，妻离子散也比比皆是。为什么会是这样？问题到底出在哪里？

    我自己的经验是，当很多的企业家在面临债事痛苦的时候，他们基本是丧失了这种智商啊，还有情商，还有财商啊，他们在那种的困境之下、绝境之下，是很难寻找出有效的方法来去解决这些问题的，必须有专业的人士冷静、客观地为他们做检测、诊断，为他梳理出他债事的起因、经过和结果，才能给他对症下药，给他开药方，最后是落地化解，给出具体的执行方案，让债务人彻底的从债务的泥潭中拔出来，重新进入到正常的工作和生活当中。能做到这一点，债务人会是非常感谢我们的，因为我们能重新燃起他们生活的希望啊！但是，我们也会时刻谨记，我们只是帮助那些真正有还款意愿的债务人，对于那些老赖，希望利用我们专业知识去帮助他们逃债的人，我们是绝不会去做的，因为这违背了我们的初衷。