裁判要旨：在驾驶人存在违法驾驶等严重过错的情形下，不能免除交强险保险人在保险责任限额内对受害人的赔偿责任，但赔偿范围仅限于人身损害。能否免除商业险保险人责任，则依双方约定。

案例简介：杨某纵横马路多年，车技十分娴熟，却一直没有考出“机动车驾驶证”。杨某存有侥幸心理，加上工作繁忙，考驾照的事情就被他抛诸脑后。2019年10月，杨某驾驶小型轿车不慎与原告于某发生碰撞，致原告于某倒地受伤。事发后，交警大队经调查认为，杨某未依法取得机动车驾驶证就驾驶机动车在道路上行驶，行经没有交通信号灯控制的交叉路口时，对路口情况疏于观察，遇情况采取措施不力，是造成本起事故的直接原因，并认定杨某负本起事故的全部责任，原告于某不负事故责任。审理中，保险公司以驾驶人杨某系无证驾驶为由，拒绝在交强险内承担赔偿责任。

裁判结果：法院经审理认为，本案中，虽然杨某在没有驾驶小型轿车资格的情况下发生交通事故，致于某遭受人身损害，且杨某负本起事故的全部责任，但因该小型轿车在被告保险公司投保交强险，且本起事故发生在保险期间，因此，保险公司应在交强险内赔偿于某因交通事故产生的医疗费、残疾赔偿金等费用。

法官说法：最高法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的……”故在驾驶人存在违法驾驶等严重过错的情形下，不能免除交强险保险人在保险责任限额内对受害人的赔偿责任，但赔偿范围仅限于人身损害。另外，保险人可在赔偿后向侵权人行使追偿权。之所以规定保险人对违法情形下的损害仍然承担赔偿责任，主要是交强险制度功能和救济目的在于迅速填补损害。

对于商业三者险，则需看双方之间的商业三者险合同约定内容，若保险人提供的保险条款中明确约定驾驶人无证驾驶造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人在商业三者险范围内不负责赔偿，并且保险人在订立合同时向投保人履行了提示说明义务，则保险人可以依据合同免除赔偿责任。法官提醒您，《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条规定：有下列行为之一的，由公安机关交通管理部门处二百元以上二千元以下罚款：(一)未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的;……。行为人有前款第一项情形的，可以并处十五日以下拘留的处罚。无证驾驶是马路上的不定时炸弹，由于你的无证驾驶，保险公司只能在交强险范围内赔偿，大多商业保险公司是拒赔的，如果真的出了大事故，你将面临巨额赔偿，珍爱生命，合法驾驶！

延伸阅读：无证驾驶，导致交通事故会怎么处理？

1、事故责任划分(争取对自己有利的责任)。交通事故发生后最先要做的是保护事故现场同时叫伤者送往医院进行抢救。建议在此时打电话报警，由交警介入处理。交警介入后会对事故现场进行勘察，对事故双方当事人进行问话调查，对车辆进行技术检验，然后根据整个事故情况及成因对事故进行责任划分。

2、保留肇事者相关身份资料，以备起诉时用。责任划分完毕后交警会出具交通事故认定书并送达双方当事人，此时伤者及伤者家属需要注意的是在拿交通事故责任认定书的同时一定要在交警队复印肇事者方的驾驶证行驶证以及车辆保险单(用于以后起诉或者理赔所需要)。

3、保留医疗费用押金单或伤者在住院期间向医院缴费时医院在收到相关费用后会出具押金单，在出院时凭押金单进行结算同时办理出院，如果押金单丢失则会遇到无法办理出院或者很难办理出院的问题，因此押金单一定要保管好。

法律依据：《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条有下列行为之一的，由公安机关交通管理部门处二百元以上二千元以下罚款：

未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的;《最高人民法院关于审理交通肇事刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条交通肇事具有下列情形之一的，处三年以下有期徒刑或者拘役：

(一)死亡一人或者重伤三人以上，负事故全部或者主要责任的;

(二)死亡三人以上，负事故同等责任的;

(三)造成公共财产或者他人财产直接损失，负事故全部或者主要责任，无能力赔偿数额在三十万元以上的。

交通肇事致一人以上重伤，负事故全部或者主要责任，并具有下列情形之一的，以交通肇事罪定罪处罚：

（一）酒后、吸食毒品后驾驶机动车辆的；

（二）无驾驶资格驾驶机动车辆的；

（三）明知是安全装置不全或者安全机件失灵的机动车辆而驾驶的；

（四）明知是无牌证或者已报废的机动车辆而驾驶的；

（五）严重超载驾驶的；

（六）为逃避法律追究逃离事故现场的。

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