最近因为全国暴雨不断，很多车主都在问有关涉水险的问题。车先生在这些问题中发现，有很多车主还是不太清楚涉水险具体保的是什么？什么情况下涉水险才会生效？涉水险与车损险到底有什么区别？上了车损险还有没有必要上涉水险？等等……

在这里车先生详细的讲解一下，涉水险的功能、理赔范围、免责条款以及与车损险之间的关系，具体要不要上涉水险还要根据车主所在的环境和用车习惯来决定了。

我们先来具体了解一下什么是涉水险？涉水险的保障范围等。

【涉水险是什么？】

又称发动机特别损失险，是专门为发动机购买的附加险。用来赔偿保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁。也就是说【涉水险】=【发动机特别损失险】。

【涉水险赔什么？】

一、保险车辆在积水路面涉水驾驶的时候因为操作不当而造成发动机损坏产生的损失；

二、被保险机动车在水中启动；

（特别注意：这条款不是所有保险公司的涉水险里都有的条款，购买时一定要问清楚，具体区别下面解释）

三、在汽车发动机遭遇上面所说的事故之后合法驾驶人根据实际情况为施救或者保护发动机所支出的合理费用进行赔偿。

我们来解释一下上面的理赔条款：

1、涉水险只赔偿车辆发动机进水导致的损坏，其他部位进水导致的车辆受损，一律按车损险的条款理赔；

2、只有发动机因进水淹没导致的损坏，才在涉水险的赔偿范围内，如果是因皮带断裂、气门顶了等原因造成的发动机损坏，则不属于涉水险理赔范围。

3、对于涉水险的理赔，不同的保险公司有不同的规定。其中差别最大的就是对发动机涉水后二次启动受损的赔偿问题。有些保险公司给予理赔；而也有些保险公司是拒赔的。

不同的保险公司车险条款内容略有不同，当前我国的涉水险条款主要分成上面介绍的三条，其中第二条的涉水险规定，车辆在积水路面行驶，不管是否在熄火后二次启动，损失都可赔偿；

但是有些保险公司的涉水险条款中没有第二条条款，因此，二次启动发动机导致受损，这些保险公司是拒绝理赔的。

另外，几乎所有的保险公司都对涉水险设定了20%的绝对免赔率（部分公司是15%），顾名思义，无论车主是否投保了不计免赔险，涉水险仍然按照80%理赔。

注：一般情况下，如果车辆在停止状态被水浸泡，一般不会造成发动机损坏，发动机以外的水淹损失都可以用车损险进行赔偿。如果车辆在水中熄火，有50%可能性会导致发动机损坏；但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要损坏的。

【涉水险拒赔什么？】

其实拒赔情况刚才上面也介绍了，就是有些保险公司是不允许二次启动的。如果你的承保保险公司在合同中没有写明“被保险机动车在水中启动”条款的情况下，你二次启动了，就会被拒赔。

这些不让二次启动的保险我们不评价对错，我们只分析现象。许多车主在水中熄火后，往往会尝试再次启动发动机，这对发动机来说无疑是“雪上加霜”。水是不能压缩的，在水中再次启动会水会被吸到发动机内，会造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏。

【涉水险价格多少？】

价格与车价有关，车价越高，相应的保费也越贵。涉水险的保费是车损险的5%。如果按照一辆售价15万元的家用车为例，这辆车的涉水险大概在100元左右。

【涉水险可以多次理赔吗？】

可以多次理赔，保额用完自动终止。举个例子，涉水险保额为5万，那么出险后，从5万里扣，直到扣完自动终止。

【是否可以追加涉水险？】

可以随时增购，保险公司会从加保之日计算。保单从投保之日次日0时生效。

现在说一下车损险和涉水险的区别，其实这个问题上面也提到了，在这里具体说一下吧。

1、涉水险：是车损险的附加险，不购买车损险时是不能购买发动机涉水附加险的。其实就是车损险的补充，只负责赔偿发动机因进水引起的损失，其他发动机的损失的一律不管。也只用因为车辆涉水导致的发动机损坏，才能起用涉水险赔偿。

2、车损险：正常的车辆损失，均属于车损险的理赔范畴，特殊约定险部分除外，例如：发动机涉水险、玻璃单独破碎险等。其实这些特殊险种都算是车损险的一部分，但是保险公司拿出来单卖，你也只能单买，否则真不陪你呀。

至于有人问涉水险有没有购买的必要？这个车先生不敢武断的说有或者没有。车先生只能给出建议，如果所在的地区经常下雨，或者你喜欢自驾游，那还是建议你购买涉水险。如果你那个地方一年也没有两场雨，每次都下不大，又不经常用车，那就算了。

如果还有举棋不定，不知道该如何选择的朋友，车先生给你出个招。犹豫那说明现在你的情况还没有预见涉水风险情况出现，既然还没有预测到可能出现风险，那就暂时没有必要为不可能遇到的风险买保险，等到有预见性风险的时候再买也来的急，因为涉水险是可以随时增加，按照实际天数计算的保险。

例如：在20号的时候，就预报北京这两天有暴雨，如果这几天你要开车，或者停车的地方可能存在积水的风险，那么你就可以在20号看到预报的时候，购买涉水险，当天购买0时生效，正好能够保障这两天暴雨的风险。（四位龙王，你们说要下的暴雨呢？我等得好辛苦。）

或者最近自驾车出游，为了防止路上不可预知的风险，还是可以考虑临时购买涉水险的。

不管怎么说，车先生都是建议，决定权在你，车先生可不忽悠人，也不卖保险！：）