《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。但是投保人缴纳保险费并不产生使保险合同成立的必然结果。

　　在保险实务中，投保人缴纳保险费后保险公司经过核保后，可能产生三种结果：

　　一是保险公司同意按照投保人的要约承保，此时保险合同成立，保险公司向投保人签发保险单，并且一般在保险单上都将承保日期追溯至投保日。

　　二是保险公司经核保后需要附加一定条件或加收保险费后才能承保，这些要求应当视为保险公司的反要约。如果投保人不同意，则保险合同不成立。

　　三是保险公司经核保后拒保，保险合同不能成立，保险公司退还投保人已缴纳保险费。

　　本案中，陈某未通过体检，保险公司已提出反要约通知其1个月后复检，是属于正常承保条件不能承保而需按一次标准体加费或延期承保的，因此保险合同没有成立。二审法院判决合乎法律规定。

　　从公平的角度来看，保险实务中可以借鉴国际惯例，即对承保前已发生的保险事故，如果按照正常的承保条件、标准是应当承保的，则合同的成立时间可以追溯至投保日，保险公司应当承担保险责任；如果保险公司核保后是需要加收保费、体检才能承保的，则保险公司可以不承担保险责任。