导读：接触了保险这一行之后，我发现很多人对它有很深的误解“保险都是骗人的，买的时候说得天花乱坠，出事了这也不赔那也不赔。”“买的时候可简单了，恨不得我快点交钱。等要理赔的时候就设置各种关卡，要这材料那资料的，少了哪一份都不行。”“投保容易理赔难，骗人！”我想说的是，这里很大一部分都是当事人事先没有认真看合同和条款导致的。

前阵子好医保拒赔的案子不知道大家还有没有印象，投保人给母亲投了一份好医保，但因为没有如实告知，保险公司拒绝理赔，要求解除合同。

在拒赔案件中，有很大一部分都是因为隐瞒健康异常。

基本上所有的人身健康保险都是有健康告知的。

以前的线下投保，健康告知是纸质问卷。而到了现在线上投保的时代，健康告知就是手机上的一个画面，很多人看也不看，拉到最后就点了确认。

还有一些人，明知道自己身体是有瑕疵的，但还是怀着“侥幸”的心理，以为保险公司查不到，就奔往对自己有利的选项去。

也正是这些，给之后的理赔造成了大量的纠纷。

这也告诉我们，投保时一定一定要重视健康告知，问什么答什么，没问的可以不说，问了就一定要如实回答。

不同的保险产品对应不同的保障内容。重疾险保重疾，医疗险保看病住院等报销，寿险保生命责任，意外险保意外。

举个例子，重疾险。

重疾险对疾病有非常明确的界定，在保障范围的重疾种类都写在合同里面了，不在合同里面的就不属于保险责任。

比如你拿着重疾保单去报销住院费用，那自然是不行的。

再比如意外险。

意外险中的“意外”，是客观的，要求是外来的、突发的、非本意、非疾病的意外。

一直以来比较有争议的，中暑、高原反应、猝死这些，普通人都下意识觉得，这就是“意外”。然而，它们本质上都是与自己身体机能相关的，不属于意外险的保障范围。

某意外险的免责条款（免责下面也会讲）

1、等待期

健康保险中一般都有等待期（也叫观察期）。在这个期间，即便发生了保险事故，保险公司也可以拒赔。

不同的产品的等待期也不尽相同，具体以保险合同为准

医疗险一般等待期为30天；

重疾险、寿险等待期一般为60天-180天不等；

意外险一般没有等待期。

2、免责范围

保险产品合同里含有免责范围，例如故意犯罪、酒驾、自杀等，还有些会把重大的天灾或战争也列入免责，在免责范围内的情况也是不予赔偿的。

合同中责任免除的部分截图

3、宽限期

我们的保单一般都设有宽限期。宽限期具体是指我们首次缴付保费之后，每次保险费到期日起60天内。

根据保险法规定，在这个期间缴纳保费，不会计算利息。而且，这个期间内我们的保单仍然是有效的，如果在这个期间内出险的话，我们仍可以申请理赔。

但是，如果是在宽限期外申请理赔，我们就会面临被拒赔的风险。

以上就是主要的保险拒赔的原因啦，其中“不在保障范围内”应该是最常见的拒赔理由。

很多人买的时候云里雾里，对方说好，就买。完全不清楚自己买的是什么产品，保障什么内容，最后拿着交通意外险去理赔疾病、拿着重疾险去报销一老费用，就和我们买裤子回来企图当上衣穿一样，怎么可能呢？

这也告诉我们，要对自己买的产品有清晰的认识，如果能掌握基本的保险常识就更好不过了。最后，再给大家提几个提高理赔速度的小建议：

保险公司并不依靠少赔钱来赚钱，一来毁名声，二来没必要，赚不了几个钱。保险公司设计每一款产品时都有预定的赔付概率，每年大概赔多少钱都是算好了的。

而从保险公司的每季度公布的理赔数据来看，无论大小保险公司，获赔率都在97-99%左右，理赔时效基本在2天内，效率还是相当高的。

只要我们理性投保，保障是不会有问题的。千万不要因为一些流言蜚语就不信任保险，错失我们家庭获得保障的机会。